O que o Seguro de Carro cobre?

Você precisa contratar Seguro de Carro? Conheça suas responsabilidades e coberturas disponíveis no mercado.

O carro ainda é um sonho de muitas pessoas, não é verdade? E qual é a primeira coisa que lembramos ao comprar um carro? Com certeza, muitos irão responder o seguro de carro. Porém o que poucas pessoas sabem é que o seguro de carro não é somente para o veículo. Esse seguro também visa proteger as responsabilidades assumidas pelo motorista ao dirigir um veículo.

Seguro de Carro: coberturas do veículo segurado

Com relação ao veículo segurado, normalmente o mercado oferece basicamente duas coberturas: compreensiva e roubo, furto e incêndio.

A cobertura compreensiva inclui os seguintes riscos: colisão, abalroamento, capotagem ou derrapagem; queda sobre o veículo de objeto externo; dano causado pela carga transportada; dano causado quando o veículo estiver sendo transportado; ato danoso praticado por terceiros; alagamento, enchente e inundação; ressaca, vendaval, granizo e terremoto; raio; incêndio ou explosão; roubo ou furto total ou parcial (partes).

A cobertura de roubo, furto e incêndio inclui os seguintes riscos: raio, incêndio e roubo ou furto total. Como é possível observar, ela é bem mais limitada que a cobertura compreensiva.

É aí que mora o perigo, pois na hora de cotar o seguro de carro, muitas pessoas se preocupam exclusivamente com o preço do seguro e acabam contratando um seguro mais limitado. Porém, na hora que acontece o sinistro e ficam sem proteção, aí vem o arrependimento. Cuidado!

Dessa forma, as principais coberturas (roubo, furto e incêndio) estão amparadas por ambas as coberturas. Entretanto, não se esqueçam que no nosso dia a dia é muito comum que acidentes ocorram e isso pode causar danos ao seu patrimônio e a terceiros também.

E em relação aos acidentes? Se baterem em meu carro, meu seguro cobre? Sim. O correto é o causador do acidente pagar pelos danos ao seu carro, mas na hipótese do mesmo não possuir seguro, você pode acionar o seguro do seu veículo. Esse risco está amparado na cobertura compreensiva (ato danoso praticado por terceiros).

Se eu bater em alguém, o seguro cobre? Sim, o sinistro está coberto. A colisão é outro risco que está amparado pela cobertura compreensiva, mas a indenização estará limitada ao valor da cobertura contratada para os danos materiais (DM). Trataremos desse assunto adiante.

DPVAT

O Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre, o DPVAT, tem um caráter social e existe desde 1974. Esse seguro é obrigatório e normalmente é pago com a primeira parcela do IPVA.

O DPVAT oferece coberturas para três naturezas de danos: morte, invalidez permanente e reembolso de despesas médicas e hospitalares. No entanto, as verbas são consideradas irrisórias e, consequentemente, o responsável pelos danos também será responsável pelo pagamento da diferença.

Por isso, é altamente recomendado contratar as coberturas de RCF-V já no momento de contratar o seguro de carro porque, embora não sejam obrigatórias, poderão ser muito úteis em caso de sinistro.

Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V)

Qual é o objetivo dessa cobertura? Por se tratar de uma responsabilidade civil, seu objetivo é cobrir danos (corporais e materiais) causados a terceiros. É importante frisar que, nessa cobertura (RCF-V), a indenização só é devida pela seguradora se ficar comprovado que o segurado foi responsável pelos danos causados e, consequentemente, esteja obrigado judicial ou extrajudicialmente a repará-los.

Danos Pessoais (DP): é a cobertura que você inclui na contratação do seguro de carro e tem como objetivo garantir uma verba para ressarcir despesas (de terceiros), como médicos, remédios, hospitais, tratamentos e até ressarcimento às famílias em caso de óbitos. No entanto, essa verba normalmente só é utilizada quando os prejuízos forem superiores aos limites do DPVAT.

Danos Materiais (DM): é mais uma cobertura que você pode incluir na contratação do seguro de carro, mas visa cobrir danos à propriedade de terceiros, como veículos, motos e objetos fixos (portão, muro, vitrais, cercas, etc).

É importante frisar que a responsabilidade da seguradora vai até o limite que você contratou. Dessa forma, se os danos forem superiores ao valor da cobertura contratada na apólice de seguro, mais uma vez o proprietário do veículo poderá ser responsável pelo pagamento da diferença e você poderá estar colocando em risco o seu patrimônio.

Por isso, sugerimos não contratar essas coberturas com valores simbólicos, pois essa pseudoeconomia poderá trazer problemas futuros para você e sua família.

Acidentes Pessoais de Passageiros (APP)

Essa cobertura também é facultativa e visa ressarcir lesões corporais ou mortes, tanto do motorista quanto das pessoas que estiverem embarcadas em seu veículo.

Preenchimento de Perfil

No momento que é solicitada uma cotação de seguros, é comum que as seguradoras solicitem ao futuro segurado (através de seu representante) o preenchimento de um formulário. Esse documento tem como objetivo principal apresentar o perfil do segurado.

Através das respostas do segurado às várias perguntas, a seguradora pode avaliar o risco que ela está assumindo e então precificar a taxa do seguro.

Por isso, é muito importante responder ao questionário com muito cuidado, inclusive sugerimos incluir nesse questionário as pessoas que moram com você e que eventualmente possam dirigir o carro segurado. Caso ocorra algum acidente com o veículo segurado e alguma dessas pessoas esteja ao volante, você não terá problemas com a indenização.

Coberturas adicionais

Com relação às coberturas adicionais, as mesmas devem ser incluídas na apólice de seguro de carro. Cada cobertura tem um prêmio e um limite máximo de indenização específicos.

As coberturas mais contratadas são: Acessórios, Vidros (para-brisa, faróis, lanternas), Blindagem, Carro Reserva, Assistência 24h, Despesas Extraordinárias e Lucro Cessantes.

Nexo de Casualidade

O termo nexo de causalidade é muito utilizado em seguro. Seu objetivo é estabelecer uma relação entre uma causa e sua consequência, ou seja, determinar se determinado fato realmente causou certo resultado.

Aproveito esse assunto para comentar um assunto muito polêmico que é a embriaguez ao volante. Se eu bater o carro dirigindo bêbado, o seguro cobre? A resposta é: depende.

A situação de embriaguez, por si só, não tira o dever da seguradora de indenizar o sinistro. Para que a seguradora negue a indenização do sinistro, ela precisa provar que a embriaguez do motorista foi preponderante na ocorrência do acidente.

Seguro Prestamista

Antes de fecharmos o assunto, gostaria de abrir um parêntese e falar sobre o seguro de prestamista. Você sabe o qual objetivo desse seguro?

No Brasil, muitas pessoas compram carros financiados, e o objetivo desse seguro é quitar o financiamento, caso o responsável venha a falecer ou adquirir uma invalidez total. Com isso, a família do responsável fica isenta de arcar com o pagamento da dívida do veículo.

Agora que você já aprendeu as principais coberturas e a importância do seguro de carro, com certeza deve ter notado a complexidade desse ramo do seguro e a importância de saber mais detalhes.