Tudo que você precisa saber sobre consórcio automóvel

Atualmente, o consórcio tem sido uma das alternativas preferidas dos brasileiros na hora de adquirir ou trocar de veículo. De acordo com dados da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), as vendas nesse tipo de modalidade cresceram 55,7% no segundo semestre de 2016.

Mas qual o melhor consórcio? Como escolher aquele que melhor se adequa às minhas necessidades?

Para responder essa pergunta, é muito importante que você tenha clareza das especificidades do consórcio para entender como ele funciona. Afinal, adquirir um bem que requer um alto investimento, como um automóvel, é uma tarefa que exige pesquisa e planejamento.

Mas fique tranquilo que, neste artigo, te explicamos tudo que você precisa saber sobre consórcio automóvel!

O que é um consórcio?

O consórcio nada mais é que do que a união de indivíduos ou empresas que possuem um desejo comum de adquirir determinado bem por meio de um autofinanciamento. No nosso caso, um veículo automotor.

Para isso, uma administradora autorizada monta grupos fechados formados por um número mínimo de consorciados. A partir do que foi estabelecido em contrato, cada pessoa física ou jurídica contribui financeiramente para a formação de uma poupança única.

Assim, essas contribuições pagas ao grupo são reunidas e, a cada mês, um participante é contemplado por sorteio e recebe uma carta de crédito com o valor total do veículo, podendo adquiri-lo de forma imediata.

Os consórcios possuem durações variadas, mas podem chegar a até oito anos. Desse modo, dependendo da sua sorte, você pode ser contemplado logo no primeiro mês ou, depois, já nos últimos anos do contrato.

Como funciona o consórcio?

O consórcio funciona, portanto, como uma compra programada. Por isso, é ideal quando você não tem pressa ou urgência em adquirir o veículo.

Ele serve muito bem, por exemplo, às pessoas que gostam de ter um carro sempre novo. Isso porque, ao comprar o seu automóvel, você já pode programar um consórcio para, no futuro, ter a opção de trocá-lo de forma planejada.

Além disso, o consórcio é uma ótima opção para quem quer presentear o filho com um carro. Você pode começar a pagar as cotas quando ele ainda for um adolescente. Assim, quando completar 18 anos, o veículo já estará praticamente quitado, sem grandes rombos em sua poupança.

Por fim, a modalidade de consórcio também é interessante para quem não possui uma renda muito alta ou não consegue poupar para dar entrada em um financiamento.

Quais as vantagens do consórcio em relação ao financiamento?

Quando você financia um carro em uma instituição financeira, deve comprovar sua renda mensal, além de dar uma entrada que pode chegar a 30% do valor do bem.

Além disso, o financiamento cobra altas taxas de juros e, quando você terminar de pagar, o valor total investido será muito superior ao valor real do veículo. Há, portanto, uma desvalorização muito grande.

Isso não acontece no consórcio. Como o grupo se autofinancia, ele não depende de crédito de nenhum banco e, por isso, as parcelas não possuem juros.

As administradoras cobram apenas uma taxa para a manutenção dos grupos, realização dos sorteios e outras tarefas burocráticas.

Além disso, as parcelas no consórcio possuem um valor bastante reduzido se comparadas às do financiamento.

Outra vantagem é que o valor da carta de crédito recebida na contemplação equivale ao preço de tabela do veículo escolhido. Assim, se esse valor for acrescido, as cotas pagas mensalmente sofrem um pequeno acréscimo dividido entre todos. Isso garante que não haja desvalorização do seu investimento.

Como participar de um consórcio?

O primeiro passo para participar de um consórcio de veículos é procurar uma administradora, já que ela é a responsável por reunir os interessados e vender as cotas para cada participante.

Há duas possibilidades: você pode entrar em um grupo ainda em formação, que só começará a funcionar quando o número mínimo de consorciados for alcançado, ou ingressar em um grupo já em andamento.

Nesse último caso, as parcelas mensais serão mais altas, mas você também terá mais chances de ser contemplado, já que o número de participantes total será menor do que no grupo em formação.

Como fazer o pagamento das parcelas?

Ao entrar em um consórcio de veículos, um boleto com o valor estipulado no contrato chegará em sua casa todos os meses. Ele poderá ser pago em todas as agências bancárias ou em caixas eletrônicos.

Fique atento, pois esse documento contém informações úteis, como as datas em que são realizados os sorteios.

Algumas administradoras oferecem ainda a opção de débito automático. Pode ser uma boa alternativa para evitar que você esqueça-se de efetuar o pagamento.

É importante ressaltar que todas as parcelas do consórcio devem ser pagas até a finalização do grupo, inclusive, após a contemplação do bem.

O que acontece se eu atrasar o pagamento do consórcio?

Caso você, por algum motivo, não consiga efetuar o pagamento mensal, haverá cobranças de juros e multa a serem sanadas até o próximo sorteio.

Se esses atrasos forem constantes e acumularem muitas parcelas, haverá sanções mais graves como a exclusão do grupo. E, no caso de que consorciado já contemplado deixe de pagar as cotas, a administradora pode entrar com um processo e demandar a apreensão do carro.

Entretanto, os consórcios também permitem uma flexibilidade que pode ajudar se a situação financeira apertar.

Assim, você pode vender sua cota a outro interessado, caso essa possibilidade esteja prevista em contrato. Além disso, pode procurar a administradora e migrar para um item mais barato. Nesse caso, haverá uma readequação da sua carta de crédito, bem como dos valores mensais a serem pagos.

Em situações extremas, você pode pedir a exclusão do grupo. Nesse caso, você pagará uma multa e só recuperará o valor investido no consórcio após a última contemplação.

Como recebo e uso a carta de crédito?

Há duas possibilidades de contemplação. Como vimos, a primeira delas é um sorteio mensal que garante a carta de crédito a um consorciado. Todos aqueles que estão em dia com o pagamento de suas contribuições concorrem em igualdade de condições.

Mas caso você necessite adquirir o veículo com urgência, você pode ofertar lances ao grupo. Isso se trata de uma espécie de pagamento antecipado. Os lances mais altos são contemplados conforme os números estabelecidos em assembleia.

Com a carta de crédito em mãos, você pode procurar uma concessionária e avisar a administradora, que se encarregará de quitar o valor total do veículo até o limite assinado.

Uma das vantagens do consórcio é que ele permite a escolha de outros tipos de bem, como imóveis, motos ou mesmo veículos seminovos. Além disso, caso queira, você pode retirar o valor total da carta em dinheiro após 180 dias da contemplação.

E então, conseguiu tirar todas as dúvidas sobre consórcio veicular? Antes de fazer parte de um, é importante tomar cuidados e pesquisar se administradora está devidamente autorizada. Quer saber qual o melhor consórcio? Então, assine a nossa newsletter agora mesmo!