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Valor Seguro de Vida – Entenda como definir a cobertura ideal da sua apólice

  • pamalmeidameiteam
  • 19 de dez de 2022
  • 4 min de leitura

Uma das maiores dúvidas de quem contrata um seguro de vida é saber qual é a cobertura ideal na hora de contratar sua apólice. Para isso existem técnicas e processos que podem te auxiliar na hora de escolher entre as mais diversas coberturas oferecidas pelas seguradoras. Através de alguns passos muito simples, você contratará apenas aquilo que realmente precisa, além de identificar riscos que você sequer tinha pensado antes, mas podem ser protegidos através de uma apólice de Seguro de Vida.


Antes de entrar na cobertura do seguro de vida, é preciso entender como um seguro funciona. Basicamente todas as apólices de seguro precisam de duas informações importantes: a cobertura contratada e o limite máximo de indenização dessa cobertura. No caso do seguro de vida, estas coberturas e limites podem vir na forma de algumas siglas que dificultam o entendimento mas, depois de entendermos, é fácil identificá-las e analisar se são úteis ou não para a sua necessidade.


Vamos supor, que você contratou uma apólice e lá veio escrito que o LMI da cobertura de IPA é de R$ 50.000,00. Simples! A informação quer você está lendo é que, em caso de Invalidez Permanente por Acidente, o Limite Máximo da sua Indenização será de R$ 50.000,00. Viu que quando “traduzimos” os termos e siglas fica muito mais fácil de entender?


No caso acima, a questão então fica resumida a seguinte análise: R$ 50.000,00 é um valor suficiente para a perda de renda e despesas que terei decorrentes de um acidente que me deixe inválido? E é essa pergunta que vamos ajudar a responder neste texto, vamos lá?



Entenda o que protege o Seguro de Vida


Bom, você já sabe ler e interpretar uma apólice de seguro de vida. Agora você precisa saber o que exatamente este tipo de seguro protege e, a partir daí, selecionar as coberturas que atendem a sua necessidade e dimensioná-las para que amparem todo o risco que você está protegendo.


Uma apólice de Seguro de Vida visa proteger sempre a perda de uma renda, ou seja, ela ameniza ou mesmo neutraliza uma perda abrupta de uma renda mensal do segurado. Imagine que, por um acidente, uma mãe venha a falecer e deixe de contribuir para a renda de uma família. Esta perda da renda é que o seguro de vida visa proteger, auxiliando a família a manter os gatos mensais, manter os planos de educação ou mesmo planos de lazer e qualidade de vida.


Por isso, incluir um seguro de vida dentro do seu orçamento financeiro é tão importante quanto contar com ele para colocar em prática o seu planejamento de objetivos, ele é a segurança, como um cinto de segurança, que não te deixa mais longe dos seus sonhos quando um imprevisto acontece.


Adeque sua cobertura ao seu momento


Esta é uma das dicas mais valiosas que você pode receber em relação ao seu seguro de vida: sua cobertura deve acompanhar o seu desenvolvimento financeiro. Mas o que isso significa?

Simples, em um momento de instabilidade financeira, onde você dependa 100% do seu trabalho para ter uma renda mensal e cumprir com suas despesas, sua cobertura deve amparar este risco, ou seja, cobrir todo possível que possa interromper esse fluxo de renda.


Além disso, sua cobertura deve amparar também seus gastos futuros, seja com você ou com seus dependentes.Imagine que uma pessoa que tem dois filhos e planos de que eles cursem uma boa faculdade tenha sua renda interrompida. A educação destes filhos pode estar comprometida e uma cobertura de Seguro de vida pode gerar uma indenização suficiente para que estes filhos não tenham que abrir mão de uma educação de qualidade.


Por outro lado, se imaginarmos uma pessoa que está na fase de estabilização financeira, ou seja, quando ela já possui patrimônios e ativos que geram uma renda passiva, talvez a sua preocupação não seja com o a geração de renda, mas com os custos para manutenção deste patrimônio e, principalmente, os gastos com inventário em caso de morte. Vale lembrar que, quanto maior o patrimônio de uma pessoa, maiores são os gastos com inventário, e não é raro que grandes heranças fiquem sujeitas a longos processos por conta da dificuldade de arcar com todos os custos da sucessão.


Inclua no seu seguro de vida as suas particularidades


Uma das características mais interessantes dos produtos de seguro de vida mais modernos é que eles evoluíram para atender algumas particularidades de pessoas específicas e você deve ficar atento se uma destas coberturas não pode ser útil para o seu caso.Existem inúmeras coberturas específicas, mas vamos explicar duas delas que são, com certeza, as mais demandadas pelos clientes de seguro de vida.


A primeira delas é a cobertura de doenças graves. Esta importante cobertura visa indenizar o segurado com o simples diagnóstico de uma doença grave, como um infarto, um câncer ou um AVC. Muito contratada por pessoas que possuem histórico na família deste tipo de doença, ao contar com uma cobertura de doenças graves, o segurado terá recursos para sua recuperação, uma segunda opinião médica ou mesmo para aumentar o seu conforto na fase após o tratamento.


A segunda cobertura específica mais contratada é a de majoração de uma cobertura já contratada. Majorar uma cobertura significar aumentar o valor de uma indenização que já estava contratada na apólice devido a um detalhe específico. Na prática esta cobertura é muito contratada por profissionais que dependem muito de sua mobilidade física.


Médicos cirurgiões, por exemplo, têm todo o seu sustento baseado no movimento de suas mãos, por isso, em caso de paralisação de uma das mãos, este médico pode majorar sua cobertura de invalidez para receber todo o valor do seu limite de indenização.


Consulte um corretor!


É muito importante que você entenda sua apólice e o processo de contratação, mas é imprescindível que você conte com um profissional especializado que é o corretor de seguros. Procure um corretor de sua confiança e exponha suas necessidades, com certeza ele irá encontrar a melhor solução e buscar um custo competitivo!

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